惊险！直击浙商银行网点里的三次“紧急拦截”

陈雁雁

（来源：浙商银行(2.770, -0.09, -3.15%)微讯）
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近日，浙商银行的厅堂里接连上演了三次“紧急拦截”。一个看似诱人的投资承诺、一次眼神闪躲的开卡申请、一场冒充“公检法”的骗局……面对花样翻新的诈骗套路，浙商银行员工化身敏锐的“风险雷达”，凭借“多问一句”的细心与专业的敏锐度，在三尺柜台前筑起了一道坚实的反诈防线，以实际行动守护群众的“钱袋子”。
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PART 01
一通及时的追问
守住了二十万的“养老钱”题
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一位老人缓缓走入北京国贸支行大厅，手里紧握着数张存单，神色间却满是踌躇与不安。营业主管主动上前询问，老人迟疑地说，有个“认购热销商铺”的投资机会，对方承诺每月返还高达2万元的租金，而且“今天是交款的最后一天”。
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' r# G* ?2 u. V1 T/ x这个惊人的回报数字立刻触发了营业主管的职业警觉。她请老人坐下，递上温水，耐心了解详情。原来，信息来自老人的儿子，理由是“小两口工作不稳定，有个投资机会可以买商铺挣租金，但是小两口没钱，需要父母支持”。然而，营业主管发现，对方提供的仅有房本照片，缺失关键的租赁合同、交易文件，且所谓的“投资公司”根本不具备金融业务及房产中介资质。
“阿姨，您想想，月收益2万元，一年就是24万，哪有这么高收益还零风险的好事？这很可能是个陷阱。”经过近半个小时的抽丝剥茧分析与耐心沟通，老人逐渐冷静下来，当场致电儿子核实情况。最终，她放弃了汇款。“我从2024年开始在你们这儿存钱，辛辛苦苦攒下这7张存单，省吃俭用也就这不到二十万，要不是你拦着，连本带息都没了……”
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1 C4 S" e2 }$ m% d3 hPART 02
2 u( d( @/ g9 N5 R9 `; @一张险些开通的银行卡
$ W) p2 e1 p1 o: B' W9 Z牵出“指定放款”的骗局
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下午四点半，客户方某匆匆走进湖州长兴支行，要求开立个人银行卡。面对柜员“开卡用途”的常规询问，方某支吾着说：“就……日常存点钱。”
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" x; n5 R3 K* u6 J- r; a! t在营业主管进行开卡授权审核时，主管依规再次核实开卡用途，随即改口：“其实……我是为了办贷款。”主管当即表示可对接本行贷款经理，方某却连连摆手拒绝：“不用了，人家‘小章’说了，只要办了卡，马上就能下款。”
$ S- o- v$ g" L, t, M6 |“办了卡就能马上放款？”主管敏锐地察觉到异样，征得同意后查看方某的微信。只见聊天对象是企业微信“重庆匠山素野贸易”的工作人员，正以“发放企业贷款”为由诱导其开卡。
8 T! l% l/ ^$ Y* W5 Z, ]; y: A“先生，正规贷款绝不会通过私人微信指定开卡，这很可能是诱导您出借账户，甚至涉嫌‘帮信罪’的骗局！”主管拿出《防范电信网络诈骗宣传手册》，结合真实案例层层剖析诈骗作案手法，重点讲解以低息网络贷款为噱头的诈骗套路，着重强调个人银行卡、账户仅限本人使用，严禁出租、出借、出售，任何贷款业务均应通过银行等正规金融机构办理。方某听后惊出一身冷汗，恍然大悟：“原来是个坑！”说罢，他连连道谢，果断放弃了开卡并离开网点。
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PART 03
一张隐形的“防护网”
锁住了阿姨的“毕生积蓄”

前段时间，八旬的张阿姨来到西安东关正街支行，要求提前支取20万存单。“阿姨，钱急着用吗？”柜员关切地问。张阿姨眼神躲闪：“给孙子买房……”被建议联系家人核实后，她竟面露愠色，匆匆离开。

5 i! ]/ T: Z: |4 |) D0 @这份反常让营业主管上了心。几天后，张阿姨和老伴再次登门，要提前支取近60万的存单转入本人银行卡。结合之前的异常，主管敏锐地察觉到老人极有可能正被骗子深度洗脑。她不动声色地指导柜员完成转存，随后果断“亮剑”：在系统中将该账户的非柜面交易额度直接降为“0”，并向全辖发出风险预警。
# Z6 L9 y5 e* Y这道隐形的“防护网”很快发挥了奇效。两天后，系统预警张阿姨正试图通过手机银行转出大额资金，因额度受限，交易失败。主管立刻拨通辖区反诈中心电话，警方迅速联系上其儿子。
  S  r. e& k& }1 O& {得知真相的老两口如梦初醒：他们遭遇了冒充“公检法”骗局，手机甚至已被骗子安装了远程操控软件！“要不是你们提前把额度锁死，养老钱早被远程划走了！”

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次日，张阿姨在家人陪同下专程来到支行，表达了深深的感激之情。他们在现场还对此次诈骗心有余悸，诈骗分子手段的狡猾，几乎让他们深信不疑，差点造成重大损失。一次敏锐的拦截与警银联动，不仅守住了资金，更唤醒了张阿姨被蒙蔽的心。

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) w, Q$ r" S* ~7 {浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一，于2004年8月18日正式开业，总部设在浙江杭州，系“A+H”上市银行、国内系统重要性银行。目前已在全国22个省(自治区，直辖市)及香港特别行政区，设立了374家分支机构，实现了对浙江大本营、长三角、粤港澳大湾区等重点区域的有效覆盖。同时，加快布局多牌照综合化经营，旗下有浙银金租、浙银理财两家子公司。在英国《银行家》(The Banker)杂志“2025年全球银行1000强”榜单中位列82位。中诚信国际给予浙商银行金融机构评级中最高等级AAA主体信用评级。



供稿：运营管理部、北京分行、湖州分行、西安分行
编辑：陆雨婷
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